جهت افزایش ضریب امنیت در تراکنش ها مالی مانند درگاه های بانکی (شاپرک) و جلوگیری از سرقت اطلاعات حساب بانکی در تراکنش های اینترنتی از طریق حملات فیشینگ، از مورخ 1 دی سال 1398 بجای رمز دوم که در زمان تراکنش های اینترنتی مورد استفاده قرار می گرفت، از رمز دوم یکبار مصرف پویا جهت انجام تراکنش های اینترنتی که از طریق بانک مورد نظر ارسال می شود استفاده خواهد گردید.
رمز دوم یکبار مصرف پویا چیست؟
رمز دوم یکبار مصرف (One Time Password یا OTP) یا رمز دوم پویا، یک رمز 7 رقمی است همانند رمز دوم کارت های بانکی ولی دارای دو تفاوت است:
1- زمان اعتبار رمز دوم یکبار مصرف تنها 60 ثانیه است.
2- از طریق رمز پویا امکان انجام یک تراکنش بانکی وجود دارد.
با توجه به نوضیحات بالا مدت زمان استفاده از رمز پویا یک دقیقه است و اگر در این مدت زمان موفق به انجام تراکنش نشدید می بایست اقدام به دریافت مجدد رمز نمایید، همچنین بعد از انجام یک تراکنش لازم است برای انجام تراکنش بعدی مجدد رمز پویا را از طریق نرم افزار ارائه شده از بانک مورد نظرتان دریافت نمایید.
علت استفاده از رمز دوم یکبار مصرف در تراکنش های اینترنتی چیست؟
این رمز برای بالا بردن ضریب امنیت اطلاعات افراد در زمان تراکنش های اینترنتی و جلوگیری از سرقت اطلاعات کارت بانکی ایجاد شده است. چون در فرآیند تولید رمز یکبار مصرف پویا علاوه بر اطلاعات بانکی نیاز به سیم کارت شخص نیز هست، فرآیند دسترسی به اطلاعات بانکی برای سارقین سخت تر می شود.
روش دریافت رمز دوم پویا چگونه است؟
روش های گوناگونی برای دریافت رمز دوم یکبار مصرف ایجاد شده است در ادامه به معرفی این روش ها می پردازیم:
1- دریافت رمز پویا از طریق پیامک : دریافت رمز دوم یکبار مصرف پویا از طریق پیامک
2- دریافت رمز پویا از طریق کد دستوری USSD: این روش برای کسانی که گوشی هوشمند و اپلیکیشن مورد نظر را ندارد، می توانند از طریق کد دستوری تعریف شده از طریق هر بانکی اقدام به دریافت کد یکبار مصرف نمایند.
3 دریافت رمز پویا از طریق نرم افزار مویابل بانک: در این روش می بایست در ابتدا نرم افزار ارائه شده از بانک مورد نظر را نصب نموده و بعد از فعال سازی، اقدام به دریافت رمز پویا نمایید.
نکته: هریک از بانک ها ممکن است یک یا چند روش را برای فعالسازی رمز پویا اعلام نمایند، در ضمن در طی فرآیند فعال سازی رمز پویا هیچ یک از بانک ها نیازی به اطلاعات بانکی شما ندارند.
در ادامه به معرفی روش های گوناگون دریافت رمز پویا از طریق بانک های مختلف خواهیم پرداخت:
بانک ملی
۱. دانلود و نصب اپلیکیشن «رمزبان» از سایت بانک ملی
۲. مراجعه به‌خودپرداز یکی از شعب بانک
۳. انتخاب گزینه «خدمات رمز»
۴. انتخاب گزینه «رمز دوم یکبار مصرف»
۵. ثبت خط تلفن همراه به نام مشتری
۶. دریافت ۲ رمز (از طریق برگه چاپ شده خودپرداز و پیامک)
۷. ورود به اپلیکیشن رمزبان
۸. ثبت رمز چاپ شده خودپرداز و رمز پیامک شده
مشتریانی که گوشی هوشمند ندارند می‌توانند با شماره‌گیری کد #۶۰ *۷۳۷* رمز دوم یکبار مصرف را دریافت کنند.
بانک کشاورزی
۱. دانلود و نصب اپلیکیشن «ریما» از سایت بانک کشاورزی
۲. مراجعه به‌خودپرداز یکی از شعب بانک
۳. انتخاب گزینه «خدمات رمز»
۴. انتخاب گزینه «رمز دوم یکبار مصرف»
۵. ثبت خط تلفن همراه به نام مشتری
۶. دریافت ۲ رمز (از طریق برگه چاپ شده خودپرداز و پیامک)
۷. ورود به اپلیکیشن ریما
۸. ثبت رمز چاپ شده خودپرداز و رمز پیامک شده
برای مشتریان این بانک که گوشی هوشمند ندارند یک کد دستوری فعال خواهد شد که از طریق آن می‌توانند برای دریافت رمز دوم یک بار مصرف اقدام کنند.
بانک حکمت ایرانیان
۱. دانلود و نصب اپلیکیشن «ارس» از سایت بانک حکمت ایرانیان
۲. مراجعه به یکی از شعب بانک حکمت ایرانیان
۳. دریافت شماره مشتری، رمز عبور و کد فعالسازی از بانک
۴. وارد کردن اطلاعات فوق در اپلیکیشن
بانک مسکن
۱. دانلود و نصب اپلیکیشن «رمز‌نما» از سایت بانک مسکن
۲. مراجعه به‌خودپرداز و انتخاب گزینه «رمز پویا»
۳. دریافت دو رمز (از طریق برگه چاپ شده خودپرداز و پیامک)
۴. وارد کردن رمز کاغذی و رمز پیامکی به همراه شماره کارت در اپلیکیشن
بانک تجارت
۱. دانلود و نصب اپلیکیشن «همراز» از سایت بانک تجارت
۲. مراجعه به دستگاه‌های خودپرداز شعب بانک تجارت
۳. ورود به گزینه «سایر خدمات» و انتخاب گزینه «فعالسازی رمز همراز»
۴. دریافت رسید چاپی حاوی شماره سریال و شماره تلفن همراه از دستگاه خودپرداز
۵. دریافت یک پیامک حاوی کد فعالسازی اپلیکیشن همراز
۶. تعیین کلمه عبور برای ورود به اپلیکیشن
۷. ورود به اپلیکیشن و انتخاب گزینه «افزودن کارت»
۸. وارد کردن شماره کارت
۹. افزودن شماره سریال مندرج در رسید دریافتی از دستگاه خودپرداز در بخش شماره سریال توکن
۱۰. وارد کردن کد فعالسازی پیامک‌شده به تلفن همراه در بخش فعالسازی توکن و تایید آن
۱۱. انتخاب گزینه درخواست رمز یکبار مصرف و دریافت آن برای استفاده در تراکنش اینترنتی
بانک سپه
۱. دانلود و نصب اپلیکیشن «رمزساز» از سایت بانک سپه
۲. مراجعه به شعب بانک سپه با همراه داشتن کارت ملی
۳. دریافت شماره مشتری، رمز عبور و کد فعالسازی از کارکنان بانک
۴. وارد کردن اطلاعات فوق در اپلیکیشن رمزساز
۵. انتخاب نام کاربری و رمز عبور مورد نظر
بانک سپه برای مشتریانی که گوشی هوشمند ندارند کد دستوری معرفی نکرده است.
پست بانک ایران
این بانک برای فعالسازی رمز دوم یکبار مصرف دو روش را معرفی کرده است:
دانلود و نصب اپلیکیشن «رمزساز» که اکنون امکان استفاده از آن فراهم است. پیامک سامانه «هریم» که از ۱۵ دی‌ماه قابل استفاده است.
جهت استفاده از هر دو روش، مشتریان ملزم به حضور در یکی از شعب پست‌بانک هستند. هنگام مراجعه به بانک حتما کارت ملی و موبایل خود را همراه داشته باشید، زیرا هویت و شماره تلفن همراه شما باید توسط بانک تایید شود.
در صورتی که امکان نصب نرم‌افزار تولید رمز یک‌بارمصرف در گوشی همراه وجود نداشته باشد، حضور در شعبه به‌منظور تایید شماره همراه کافی است و رمز دوم یکبار مصرف به شماره همراه مشتری پیامک می‌شود.
بانک ملت
دریافت رمز یکبار مصرف در این بانک هم از طریق اپلیکیشن و هم با پیامک امکان‌پذیر است. پیامک برای مشتریانی درنظر گرفته شده است که گوشی هوشمند ندارند.
اپلیکیشن:
۱. دانلود و نصب اپلیکیشن «رمزنگار ملت» از سایت بانک ملت
۲. مراجعه به یکی از دستگاه‌های خودپرداز
۳. انتخاب گزینه «تغییر رمز» و سپس گزینه «خدمات رمز پویا»
۴. انتخاب گزینه فعالسازی اپلیکیشن رمزنگار ملت در خودپرداز
۵. دریافت کد فعالسازی، ورود به اپلیکیشن و تعیین رمز اپلیکیشن
۶. افزودن کارت‌ها به اپلیکیشن رمزنگار
۷. دریافت رمز دوم یکبار مصرف از اپلیکیشن
پیامک:
۱. مراجعه به یکی از دستگاه‌های خودپرداز بانک ملت
۲. انتخاب گزینه «تغییر رمز» و «خدمات رمز پویا» برای فعالسازی سامانه رمزنگار ملت - نسخه پیامکی
۳. نمایش شماره همراه در خودپرداز
۴. تایید شماره همراه در صورت درستی آن
۵. دریافت پیامک فعالسازی و راهنمای سامانه از سوی بانک ملت
۶. ارسال ۴ رقم آخر کارت بانکی فعال‌شده از طریق پیامک به شماره ۳۰۰۰۳۳۰۳ برای دریافت رمز پویا
۷. دریافت پیامک حاوی رمز هفت‌رقمی یکبار مصرف با سرشماره Bank Mellat
بانک انصار
مشتریان بانک انصار با استفاده از دو روش زیر می‌توانند سیستم دریافت رمز دوم یکبار مصرف را فعال کنند:
روش غیرحضوری:
۱. دانلود و نصب اپلیکیشن «ارس» از سایت بانک انصار
۲. ورود به اینترنت‌بانک انصار با رمز عبور و نام کاربری
۳. انتخاب لینک خانه
۴. انتخاب گزینه فعالسازی رمز یکبار مصرف
۵. وارد کردن اطلاعات کارت
۶. اسکن بارکد نمایش داده شده با تلفن همراه
۷. دریافت کد چهار رقمی از طریق پیامک و ثبت آن در بخش مربوط به خود
۸. انتخاب یک کد شش‌رقمی از طرف مشتری و وارد کردن آن در بخش پایین کد چهار رقمی
۹. انتخاب گزینه تأیید
روش حضوری:
۱. دانلود و نصب اپلیکیشن «ارس» از سایت بانک انصار
۲. مراجعه به یکی از شعب بانک انصار
۳. دریافت بارکد از مسئول بانک و اسکن آن با گوشی
۴. دریافت کد چهار رقمی از طریق پیامک و ثبت آن در اپلیکیشن
۵. انتخاب یک کد شش رقمی از طرف مشتری و ثبت آن در بخش پایین کد چهار رقمی
۶. انتخاب گزینه تایید
کد دستوری بانک انصار به‌زودی برای افرادی که گوشی هوشمند ندارند معرفی خواهد شد.
بانک آینده
۱. دانلود و نصب اپلیکیشن «ریما» از سایت بانک آینده
۲. مراجعه به‌خودپرداز یکی از شعب بانک
۳. انتخاب یکی از گزینه‌های «فعالسازی رمز یکبار مصرف اول یا دوم»
۴. وارد کردن شماره تلفن همراه
۵. دریافت رسید خودپرداز حاوی رمز هشت‌رقمی و دریافت رمز فعالسازی ۱۲۰ کاراکتری از طریق پیامک
۶. ورود به اپلیکیشن ریما و وارد کردن رمز
۷. فعالسازی کد هشت‌رقمی مندرج در رسید خودپرداز و کپی کردن کد ۱۲۰ کاراکتری دریافت‌شده از طریق پیامک
بانک آینده هنوز برای مشتریانی که تلفن همراه هوشمند ندارند برنامه‌ای معرفی نکرده است.
بانک قوامین
مشتریان بانک قوامین با استفاده از دو روش زیر می‌توانند سیستم دریافت رمز دوم یکبار مصرف را فعال کنند:
روش غیرحضوری:
۱. دانلود و نصب اپلیکیشن «جی بی‌رمز» از سایت بانک قوامین
۲. دریافت کد چهار رقمی جهت فعالسازی اپلیکیشن «جی بی‌رمز»
۳. دریافت رمز از طریق پیامک
۴. ثبت رمز دریافت‌شده از طریق پیامک و فعالسازی رمز دوم یکبار مصرف
روش حضوری:
۱. دانلود اپلیکیشن «جی بی‌رمز» از سایت بانک قوامین
۲. مراجعه به نزدیک‌ترین خودپرداز یکی از شعب بانک قوامین
۳. انتخاب گزینه «سایر خدمات»
۴. انتخاب گزینه «تعیین رمز»
۵. انتخاب گزینه «فعالسازی رمز پویا»
۶. دریافت یک کد از طریق پیامک و یک کد از طریق برگه چاپ‌شده توسط خودپرداز
۷.ثبت این دو کد در اپلیکیشن جی بی‌رمز و فعالسازی رمز دوم یکبار مصرف
بانک شهر
۱. دانلود و نصب اپلیکیشن «رمز‌نت» از طریق سایت بانک شهر
۲. دریافت کد فعالسازی پس از ثبت اطلاعات مورد نیاز در اپلیکیشن رمز‌نت
۳. وارد کردن کد فعالسازی اپلیکیشن رمز‌نت
۴. ورود به اینترنت‌بانک شهر یا مراجعه به شعبه برای اسکن بارکد
۵. اسکن بارکد با دوربین گوشی همراه از روی اینترنت بانک یا داخل شعبه بانک و دریافت کد فعالسازی از طریق پیامک و وارد کردن آن در بخش کد فعالسازی پیامک‌شده
۶. انتخاب گزینه تایید و وارد‌کردن رمز ورود در برنامه برای فعالسازی رمز دوم کارت
بانک شهر هنوز برای مشتریانی که تلفن همراه هوشمند ندارند برنامه‌ای معرفی نکرده است.